【プロフィール】梅本清志

積立保険って何？！

積立保険とは、保険料を積み立てながら、満期や解約時に解約返戻金や満期保険金を受け取れる、貯蓄性の高い保険です。保障と貯蓄の両立ができるため、将来の備えを計画的に行いたい人に適しています。代表的な種類には、終身保険、養老保険、個人年金保険、学資保険などがあります。

積立保険の特徴

  • 貯蓄性：保険料の一部または全部が積立に回り、満期や解約時にまとまったお金が戻る。
  • 保障と貯蓄の両立：死亡保障や医療保障がありながら、積立機能もある。
  • 解約返戻金：途中で解約しても、払い込んだ保険料の一部が返金される場合がある。
  • 満期保険金：保険期間が終了すると、満期金を受け取れる。
  • 保険料：掛け捨て型よりも保険料が高めになる傾向がある。

積立保険の種類

  • 終身保険：一生涯の保障と積立を兼ねた保険。解約返戻金が高め。
  • 養老保険：満期まで生存すれば保険金が受け取れ、死亡時にも保障がある。
  • 個人年金保険：老後の生活資金を準備するための積立型保険。
  • 学資保険：子どもの進学費用など教育資金を準備するための保険。

積立保険が向いている人

  • 貯金が苦手で計画的に貯めたい人
  • 将来の教育資金や老後資金を準備したい人
  • 保険の保障も欲しいが、貯蓄性も重視したい人

積立保険の注意点

  • 解約返戻金や満期保険金は、契約年数によっては元本割れすることがある。
  • 掛け捨て型に比べて保険料が高め。
  • 解約条件や契約内容をしっかり確認してから加入する必要がある。

体験談：私が学資保険に入った理由

我が家では、子どもが生まれた時に学資保険に加入しました。毎月決まった額を積み立てるだけなので、「気づいたら結構貯まってた！」という感覚です。途中で「やっぱり貯金でいいかな」と悩んだ時期もありましたが、保険金の受け取り通知が届いたときは「やっぱりやっててよかった」と思いました。

あるあるエピソード

  • 「とりあえず入ってたけど、内容よく知らなかった…」→保険証券見てビックリ！
  • 「途中で解約しようとしたら、思ったより返戻金が少ない…」→よくある失敗例。
  • 「貯金と違って、強制的に引き落とされるから、いつの間にかお金が貯まってた！」

参考ページ

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