就業不能保険とは？！働けなくなったときの強い味方

就業不能保険とは？

就業不能保険とは、病気やケガで長期間働けなくなったときに、一定の給付金を受け取ることができる保険です。主に会社員や自営業者など、働けなくなると収入がゼロまたは大きく減少する立場の人にとって、生活を支える重要な備えとなります。

医療保険との違いは？

「医療保険があれば大丈夫」と思う人もいるかもしれませんが、実はカバーしている範囲が異なります。医療保険は入院や手術に対する給付金ですが、就業不能保険は「働けない状態が続くこと」に対して、毎月一定額の給付金が出るのが特長です。つまり、医療費だけでなく、家賃や食費、教育費など「生活費そのもの」をカバーできるのです。

就業不能保険の給付条件は？

「就業不能状態」とは、単に病気やケガをしただけではなく、「医師から働くことを止められている状態」が一定期間（例：60日など）続いていることが条件です。また、「自分の職業に従事できない場合」と定義されることもあります。

あるあるエピソード：30代・自営業男性のケース

「健康には自信があったんです。でも、インフルエンザからの肺炎で長期入院。その後もしばらくは現場復帰できず、収入はゼロ。貯金を切り崩してなんとか生活しました。このとき『就業不能保険に入っていれば…』と本気で後悔しました」

体験談：就業不能保険に助けられた話

40代の会社員・Mさんは、心筋梗塞で倒れ、半年以上の休職を余儀なくされました。最初の3ヶ月は傷病手当金が出ましたが、その後の生活費に不安が募る日々。しかし、就業不能保険に加入していたため、月10万円の給付金が支給され、家計の大きな支えとなりました。
「加入当初は正直、必要なのか半信半疑だったんですが、今では本当に助かったと実感しています」と語ります。

就業不能保険はどんな人に必要？

自営業やフリーランスなど、休めば即収入が減る人
住宅ローンなど固定費が多い家庭持ちの方
家族を養っている世帯主
万が一の備えが心配な独身の方

就業不能保険に加入するときのポイント

給付開始までの待機期間（60日・180日など）を確認
給付金額はいくらにするか（生活費をベースに設計）
精神疾患も保障対象かどうか
保険料とのバランス

まとめ

「働けることが当たり前」と思っていると、突然の病気やケガで生活が一変することもあります。就業不能保険は、そんな「もしも」に備える大切な保険です。特に自営業やフリーランス、家族を支える世帯主の方は、一度しっかりと検討してみることをおすすめします。

参考：https://www.lifenet-seimei.co.jp/media/insurance-basics/what-is-disability-insurance/

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